Ochrana proti podvodům 2025

Jak Poznat Férovou Půjčku: 12-Bodový Checklist Proti Podvodům

Každý rok podlehne podvodným půjčkám tisíce Čechů. Naučte se rozpoznat legitimního poskytovatele od podvodníka v 12 krocích. Ověření ČNB licence, varovné signály, reálné příklady podvodů.

12 min čtení Ověřeno bezpečnostním expertem Aktualizováno: 18. 10. 2025
Rostislav Sikora - Expert na Půjčky

Rostislav Sikora

Expert na půjčky

25 let zkušeností v oboru nebankovních půjček. Bývalý vedoucí obchodního oddělení ve společnostech Ferratum a Moneetech/CoolCredit. Specializuji se na porovnávání půjček, ochranu spotřebitelů a odpovědné půjčování.

Profil autora LinkedIn IČO: CZ27207617

12-Bodový Checklist Férové Půjčky

Použijte tento checklist PŘED podáním žádosti o půjčku. Pokud poskytovatel selže v 3 nebo více bodech, je to varovný signál.

1

✅ Má platnou licenci ČNB

Každý legální poskytovatel půjček MUSÍ být zapsán v registru ČNB (Česká národní banka). Bez této registrace je poskytování půjček nelegální.

🔍 Jak ověřit:

  1. Jděte na apl.cnb.cz/apljerrsdad
  2. Do pole "Obchodní firma" zadejte název poskytovatele
  3. Zkontrolujte, zda je v seznamu a má status "Aktivní"
2

✅ Transparentní RPSN a celková částka

Férový poskytovatel VŽDY uvádí RPSN (Roční procentní sazba nákladů) a celkovou částku k zaplacení ještě PŘED podpisem smlouvy.

✓ Co očekávat:

  • • RPSN musí být uvedeno jako % (např. "RPSN 22%")
  • • Celková částka včetně úroků (např. "Půjčka 50K → zaplatíte 54K")
  • • Výše měsíční splátky přesně (např. "12× 4 500 Kč")
  • • Výpis všech poplatků (sjednání, vedení, předčasné splacení)
3

✅ Smlouva k prostudování (bez časového tlaku)

Nikdy nepodpisujte smlouvu pod tlakem ("pouze dnes", "nabídka končí za hodinu"). Máte právo smlouvu číst a konzultovat s rodinou/právníkem.

🚨 Varovné signály:

  • • Tlak na okamžitý podpis ("jinak nabídku zrušíme")
  • • Smlouva v cizím jazyce nebo nečitelná (drobný font)
  • • Odmítnutí poskytnout kopii smlouvy před podpisem
  • • Změna podmínek na poslední chvíli
4

✅ ŽÁDNÉ platby předem

Legální poskytovatel NIKDY nevyžaduje platbu "poplatku za zprostředkování" nebo "aktivační poplatek" PŘED vyplacením půjčky.

🚨 Typické podvody:

  • • "Zaplaťte 1 500 Kč na pojištění, pak vyplatíme 30 000 Kč"
  • • "Aktivační poplatek 500 Kč na předplacené kartě"
  • • "SMS s kódem stojí 299 Kč"

❌ PODVOD! Nikdy neplaťte předem!

5

✅ Kontaktní údaje a sídlo firmy

Legální společnost má veřejně dostupné: IČO, sídlo firmy, telefonní číslo, e-mail. Vše musí být ověřitelné přes Justice.cz.

🔍 Kde ověřit:

  1. Jděte na or.justice.cz
  2. Zadejte název společnosti nebo IČO
  3. Zkontrolujte sídlo, jednatele, datum vzniku
  4. Ověřte, že adresa není "virtuální kancelář"
6

✅ Fungující zákaznická podpora

Férová společnost má dostupnou zákaznickou linku (telefon + e-mail), která odpovídá do 24-48 hodin.

💡 Test:

Zavolejte na uvedené číslo nebo napište e-mail s otázkou PŘED podáním žádosti. Pokud nikdo neodpovídá nebo číslo neexistuje, je to varovný signál.

7

✅ Reálné podmínky schválení

Poskytovatel musí ověřit vaši identitu a platební schopnost (dotaz do registrů SOLUS/NRKI). Pokud slibuje "půjčka bez ověření", je to podezřelé.

🚨 Nerealistické sliby:

  • • "Půjčka i s exekucí, bez kontroly příjmů"
  • • "Bez dotazu do registrů" (nelegální pro výši >5000 Kč)
  • • "100% schválení" (nikdo nemá 100% approval rate)
8

✅ Známá značka nebo recenze

Férové společnosti mají recenze na Google, na sociálních sítích, nebo na portálech jako HodnoceniPujcek.cz.

🔍 Kde hledat:

  • • Google recenze (vyhledejte "[název firmy] recenze")
  • • Facebook stránka (počet followerů, interakce)
  • • Specializované portály (HodnoceniPujcek, Finance.cz)
  • • Diskusní fóra (Penize.cz, iDNES diskuze)

⚠️ Pozor na falešné recenze (všechny 5*, stejný styl psaní)

9

✅ HTTPS a bezpečné webové stránky

URL začíná na https:// (zámek v prohlížeči). Stránky bez SSL certifikátu jsou rizikové.

10

✅ Jasné smluvní podmínky

Smlouva musí obsahovat: výši půjčky, RPSN, počet splátek, výši splátek, sankce za prodlení.

11

✅ Právo na odstoupení (14 dnů)

Podle zákona máte právo odstoupit od smlouvy do 14 dnů bez udání důvodu.

12

✅ Žádné skryté poplatky

Všechny poplatky musí být uvedeny ve smlouvě a v reprezentativním příkladu. Žádné "nečekané" poplatky po podpisu.

5 Nejčastějších Podvodů s Půjčkami v ČR

🚨 Podvod #1: "Poplatek za schválení"

Jak funguje: Podvodník vás kontaktuje (SMS, e-mail) s nabídkou půjčky. Po "schválení" žádá zaplatit 500-2000 Kč "pojistný poplatek" nebo "aktivační poplatek". Po platbě zmizí.

✓ Jak se chránit:

  • • NIKDY neplaťte žádné poplatky před vyplacením půjčky
  • • Legální poskytovatel inkasuje poplatky ze samotné půjčky
  • • Pokud někdo žádá platbu na účet fyzické osoby → PODVOD

🚨 Podvod #2: SMS půjčky s prémiovou linkou

Jak funguje: Reklama slibuje "SMS půjčku za 1 minutu". Pošlete SMS na prémiové číslo (cena 50-200 Kč), dostanete zpět SMS s odkazem na další formulář. Opakuje se to několikrát. Žádné peníze nedostanete.

✓ Jak se chránit:

  • • Legální poskytovatelé NIKDY nevyžadují SMS na prémiové číslo
  • • Žádost o půjčku je vždy zdarma (online formulář)
  • • Pokud vidíte "pošli SMS na..." → PODVOD

🚨 Podvod #3: Phishing e-maily od "banky"

Jak funguje: Obdržíte e-mail, že máte "schválenou půjčku od Creditas/Zonky/banka". Kliknete na odkaz, zadáte přihlašovací údaje do internetového bankovnictví → podvodník ukradne účet.

✓ Jak se chránit:

  • • Zkontrolujte e-mailovou adresu odesílatele (podvod: "zonky.info" místo "zonky.cz")
  • • NIKDY neklikejte na odkazy v neočekávaných e-mailech
  • • Vždy jděte přímo na web poskytovatele (zadejte URL ručně)

🚨 Podvod #4: Neregistrovaní "zprostředkovatelé"

Jak funguje: Firma se představuje jako "poradce" nebo "zprostředkovatel". Žádá zaplatit "poplatek za zprostředkování" 2 000-5 000 Kč. Buď nedoručí žádnou nabídku, nebo vás pošle k legitimnímu poskytovateli (kde byste mohli jít sami zdarma).

✓ Jak se chránit:

  • • Zprostředkovatelé MUSÍ mít licenci ČNB (ověřte na apl.cnb.cz)
  • • Provize se platí POUZE pokud půjčku skutečně získáte (strhne se z půjčky)
  • • Nejlevnější: Jít přímo k poskytovateli bez zprostředkovatele

🚨 Podvod #5: Nelegální lichva (RPSN >100%)

Jak funguje: Neregistrovaný poskytovatel půjčí 10 000 Kč s podmínkou vrátit 20 000 Kč za 3 měsíce (RPSN 400%+). Pokud nestihnete, používají vyhrožování, násilí, obtěžování rodiny.

✓ Jak se chránit:

  • • Legální RPSN je max. 60-80% u mikropůjček (běžné 18-30%)
  • • Pokud RPSN není uvedeno nebo je extrémně vysoké → nelegální lichva
  • • Pokud vás někdo vyhrožuje → okamžitě na policii (trestný čin)

Srovnejte pouze ověřené poskytovatele

Všichni poskytovatelé na našem webu mají platnou licenci ČNB

Porovnat půjčky →

100% legální • Transparentní RPSN • Žádné skryté poplatky

Často kladené otázky

1 Kde ověřím, zda má poskytovatel licenci ČNB?
Jděte na oficiální registr ČNB: apl.cnb.cz/apljerrsdad. Zadejte název společnosti nebo IČO. Pokud není v seznamu nebo má status "Neaktivní", je to nelegální poskytovatel.
2 Je legální půjčit si od neregistrovaného poskytovatele?
Ne. Podle zákona č. 257/2016 Sb. (o spotřebitelském úvěru) musí každý poskytovatel být registrován u ČNB. Smlouva s neregistrovaným poskytovatelem je neplatná a nemusíte ji splácet (ale kontaktujte právníka).
3 Co dělat, pokud jsem naletěl podvodu?
1) Okamžitě přestaňte komunikovat s podvodníkem. 2) Pokud jste zaplatili, zkuste zrušit platbu přes banku (chargeback). 3) Nahlaste to policii (trestní oznámení). 4) Nahlaste ČNB (dohled@cnb.cz). 5) Varujte ostatní (recenze, sociální sítě).
4 Můžu věřit recenzím na Google?
Částečně. Ověřte, zda nejsou všechny recenze stejně stylisticky psané (podezření na fake). Legitimní poskytovatelé mají mix 3-5* recenzí s konkrétními detaily. Pokud vidíte pouze 5* s obecnými sliby, může to být manipulace.
5 Je normální, že poskytovatel žádá kopii občanského průkazu?
Ano, to je standardní požadavek kvůli ověření identity (zákon AML/KYC). Legální poskytovatel žádá: kopii OP, potvrzení o příjmu, výpis z účtu. NIKDY by neměl žádat: PIN k bankovnictví, heslo k e-mailu, přístupové údaje.
6 Kolik by mělo být maximální RPSN?
Legální poskytovatelé mají RPSN: 18-30% (standardní půjčka), 40-60% (mikropůjčka). Banky obvykle 10-20%. Pokud RPSN překračuje 80%, je to podezřelé (možná lichva). Zákon v ČR nemá horní limit RPSN, ale ČNB dohlíží.
7 Můžu odstoupit od smlouvy po podpisu?
Ano, podle zákona máte 14 denní lhůtu na odstoupení bez udání důvodu. Pokud jste už čerpali peníze, musíte je vrátit + úroky za dobu užívání. Odstoupení musí být písemné (e-mail, dopis doporučeně).
8 Co znamená "reprezentativní příklad"?
Je to povinný údaj v reklamě půjčky. Musí obsahovat: výši půjčky, RPSN, počet splátek, výši splátky, celkovou částku. Příklad: "Půjčka 50 000 Kč, RPSN 22%, 12 splátek po 4 620 Kč, celkem 55 440 Kč." Pokud to v reklamě chybí, je to porušení zákona.
9 Kde nahlásím nelegálního poskytovatele?
Kontaktujte ČNB: dohled@cnb.cz nebo formulář na cnb.cz. Uveďte: název firmy, web, IČO (pokud znáte), popis podvodu. ČNB může uložit pokutu až 10 mil. Kč.
10 Je bezpečné poskytnout číslo účtu poskytovateli?
Ano, číslo účtu je veřejný údaj. Poskytovatel ho potřebuje k vyplacení půjčky. NIKDY ale nesdělujte: PIN, heslo k internetbanking, kód z SMS (to je phishing pokus).