Tipy pro výběr půjčky

20 let zkušeností v oboru finančních služeb. Naučím vás, jak vybrat tu správnou půjčku a na co si dát pozor.

Co je RPSN? Jak porovnat nabídky Nástráhy Proces žádosti Zodpovědné půjčování
💰

Co je RPSN a proč je důležité?

RPSN (Roční Procentní Sazba Nákladů) je nejdůležitější ukazatel při výběru půjčky. Na rozdíl od úrokové sazby zahrnuje všechny náklady spojené s půjčkou.

Co RPSN zahrnuje:

  • ✓ Úrokovou sazbu (nominální úrok)
  • ✓ Poplatky za zpracování žádosti
  • ✓ Poplatky za vedení účtu
  • ✓ Povinné pojištění (pokud je vyžadováno)
  • ✓ Všechny další související náklady

Praktický příklad: Půjčka může mít úrok 15 %, ale RPSN 22 %. To znamená, že skutečné náklady jsou o 7 % vyšší kvůli poplatkům a dalším nákladům.

💡 Zlaté pravidlo: Vždy porovnávejte RPSN, ne jen úrokovou sazbu!

📊

Jak správně porovnat nabídky půjček

Při výběru půjčky se nezaměřujte jen na jednu věc. Zde je 5 klíčových kritérií, která byste měli zvážit:

1️⃣

RPSN

Celkové náklady v procentech ročně. Čím nižší, tím lépe.

2️⃣

Doba splatnosti

Delší doba = nižší měsíční splátka, ale vyšší celkové náklady.

3️⃣

Měsíční splátka

Nesmí přesáhnout 30-40 % vašich měsíčních příjmů.

4️⃣

Flexibilita

Můžete předčasně splatit? Jsou sankce za nedodržení splátky?

5️⃣

Rychlost schválení

Jak rychle potřebujete peníze? Některé půjčky trvají hodiny, jiné dny.

💼 Můj tip: Vytvořte si tabulku s minimálně 3-4 nabídkami a porovnejte všechna kritéria vedle sebe.

⚠️

Nejčastější nástráhy při půjčkách

Za 20 let v oboru jsem viděl mnoho lidí, kteří udělali stejné chyby. Zde jsou ty nejčastější:

❌ Nečtení smlouvy

Nejčastější chyba! Vždy si přečtěte celou smlouvu, zvláště „drobný tisk". Zaměřte se na sankce, poplatky za předčasné splacení a další skryté náklady.

❌ Půjčování více peněz než potřebujete

„Když už, tak rovnou víc" je nebezpečná logika. Čím vyšší půjčka, tím vyšší náklady. Půjčte si přesně tolik, kolik skutečně potřebujete.

❌ Ignorování dalších nákladů

Zaměření pouze na nízký úrok je past. Společnost může mít nízký úrok, ale vysoké poplatky. Vždy kontrolujte RPSN!

❌ Podhodnocení měsíční splátky

„Nějak to zvládnu" není dobrá strategie. Buďte realisté ohledně svých příjmů a výdajů. Propočítejte si vše dopředu.

❌ Žádost u první společnosti

Neuspěchejte! Porovnejte alespoň 3-4 nabídky. Rozdíl v nákladech může být tisíce korun.

🛡️ Ochrana: Pokud vám něco v nabídce připadá podezřelé nebo nejasné, neváhejte se zeptat nebo požádat o vysvětlení.

📋

Jak probíhá žádost o půjčku?

Moderní online půjčky jsou rychlé a pohodlné. Zde je typický průběh žádosti:

1

Online formulář (2-5 minut)

Vyplníte základní údaje: jméno, příjmy, požadovaná částka, doba splatnosti. Většina formulářů je velmi intuitivní.

Tip: Připravte si předem občanský průkaz a číslo bankovního účtu.

2

Automatické vyhodnocení (5-15 minut)

Systém okamžitě vyhodnotí vaši žádost. Kontroluje se bonitní historie, registry dlužníků a další faktory.

Info: Většina společností používá plně automatizovaný systém.

3

Rozhodnutí (okamžitě)

Dostanete okamžitou odpověď - schváleno nebo zamítnuto. Pokud je schváleno, uvidíte přesné podmínky (RPSN, splátky, termíny).

Důležité: Pokud je zamítnuto, nežádejte hned u další společnosti. Může to negativně ovlivnit vaši bonitu.

4

Podpis smlouvy (5 minut)

Přečtěte si smlouvu (ano, CELOU!) a podepište ji elektronicky. Využijte možnost stáhnout si kopii pro vaše záznamy.

⚠️ Varování: To je poslední moment, kdy můžete bez následků odstoupit!

5

Peníze na účtu (hodiny až dny)

Po podpisu smlouvy jsou peníze obvykle na účtu během několika hodin. U některých společností může trvat až 2 pracovní dny.

Rychlost: Volsor a podobné společnosti často posílají peníze ještě týž den.

🤝

Zodpovědné půjčování

Půjčka není „zadarmo peníze". Je to finanční závazek, který má důsledky. Zde je několik pravidel zodpovědného půjčování:

✅

Půjčte si POUZE když:

  • • Skutečně to potřebujete
  • • Máte stabilní příjem
  • • Můžete splácet bez problémů
  • • Máte plán na splacení
  • • Rozumíte všem podmínkám
🚫

NEPŮJČUJTE si když:

  • • Splácíte jinou půjčku
  • • Nemáte stabilní příjem
  • • Není to nutné
  • • Chcete luxusní zboží
  • • Máte už dluhy

Základní pravidla:

1. Splátka nesmí přesáhnout 30-40 % vašich čistých měsíčních příjmů

2. Vždy mějte rezervu pro nepředvídané výdaje

3. Nespláce se novým dluhem - to je past

4. Komunikujte se věřitelem pokud máte problém se splátkou

Můj osobní pohled:
Za 20 let v oboru jsem viděl mnoho lidí v problémech kvůli nezodpovědnému půjčování. Půjčka může být skvělý nástroj v nouzi, ale jen když je používaná zodpovědně. Pokud máte pochybnosti, raději si nepůjčujte.

Připraveni požádat o půjčku?

Nyní víte, na co si dát pozor. Požádejte o půjčku zodpovědně přes našeho partnera Volsor.

Požádat o půjčku Přečíst recenze