Jak Poznat Férovou Půjčku: 12bodový Checklist 2025
Vyvarujte se podvodných půjček a skrytých poplatků. Tento průvodce vás naučí rozpoznat důvěryhodného poskytovatele a bezpečně si půjčit. 25 let zkušeností v jednom checklistu.
Rostislav Sikora
Expert na půjčky25 let zkušeností v oboru nebankovních půjček. Bývalý vedoucí obchodního oddělení ve společnostech Ferratum a Moneetech/CoolCredit. Specializuji se na porovnávání půjček, ochranu spotřebitelů a odpovědné půjčování.
⚠️ Proč je tento průvodce důležitý?
V České republice působí více než 200 poskytovatelů půjček, z toho 10-15% jsou podvodníci nebo firmy s neférními praktikami. Každý rok přijde tisíce Čechů o peníze kvůli:
- Skrytým poplatkům (vedení účtu, pojištění, SMS)
- Předražené RPSN (až 80% místo deklarovaných 25%)
- Podvodným webům (kradou osobní údaje)
- Nevyžádaným produktům (pojištění, členství)
💰 Průměrná ztráta na podvodné půjčce: 15 000 - 30 000 Kč
✓ 12bodový Checklist Bezpečné Půjčky
Zkontrolujte VŠECHNY body před podpisem smlouvy. Chybí-li jakýkoliv, NEPODEPISUJTE.
✓ Ověření ČNB Licence
Každý legální poskytovatel MUSÍ mít licenci od České národní banky. Bez licence = NELEGÁLNÍ = PODVOD.
Jak ověřit:
- Jděte na cnb.cz/registr
- Vyberte "Poskytovatelé spotřebitelského úvěru"
- Vyhledejte jméno poskytovatele
- Musí tam být ✓
⚠️ Pokud poskytovatel NENÍ v registru ČNB, je to PODVOD. Neposílejte jim peníze ani dokumenty.
✓ Kontrola RPSN (max 50%)
RPSN (Roční procentní sazba nákladů) je CELKOVÁ cena půjčky včetně všech poplatků.
💡 Zákon limituje RPSN na max 50% pro půjčky nad 10 000 Kč. Pokud vidíte RPSN 60-80%, je to buď podvod nebo trestný čin.
✓ Čtení Smlouvy (skryté poplatky)
90% podvodů je skryto v MALÉM PÍSMU smlouvy. VŽDY čtěte celou smlouvu před podpisem.
🚨 RED FLAGS ve smlouvě:
- • "Vedení úvěrového účtu" 500-2000 Kč/měsíc (skrytý poplatek)
- • "Povinné pojištění schopnosti splácet" (nepotřebujete)
- • "SMS notifikace 50 Kč/ks" (absurdní cena)
- • "Vstupní poplatek 15%" (nelegální)
- • "Automatické obnovení půjčky" (past na dluh)
✓ Férová smlouva: Jasné RPSN + měsíční splátka + termín splacení. NIC dalšího.
✓ Recenze a Hodnocení (Google, Trustpilot)
Googlete: "[název firmy] recenze" nebo
"[název firmy] podvod"
✓ Důvěryhodné zdroje:
- • Google Reviews (4+ hvězdiček)
- • Trustpilot (3.5+ hvězdiček)
- • Nezávislé fóra (finparada.cz)
- • ČNB varování (cnb.cz/varování)
⚠️ Ignorujte:
- • Recenze na webu firmy (falešné)
- • 1-2 pozitivní recenze (fake)
- • Recenze bez konkrétů
- • 100% pozitivní hodnocení (podezřelé)
✓ Transparentní Podmínky (na webu)
Veškeré poplatky, RPSN a podmínky MUSÍ být na webu PŘED podáním žádosti.
Co musí být viditelné:
- ✓ RPSN od X% do Y% (rozsah)
- ✓ Měsíční splátka (příklad)
- ✓ Celková částka k vrácení
- ✓ Všechny poplatky (seznam)
- ✓ Podmínky schválení (věk, příjem, bonita)
🚨 Pokud RPSN není na webu nebo se objeví "až po schválení", je to PODVOD.
✓ Kontaktní Údaje (adresa, IČO, email, telefon)
Férová firma má fyzickou adresu, IČO v obchodním rejstříku, funkční telefon a email.
🚨 RED FLAGS:
- • Jen email, žádný telefon
- • "Kontakt přes messenger/WhatsApp"
- • Zahraniční telefon (+421 Slovensko, +48 Polsko)
- • Adresa neexistuje (ověřte na Google Maps)
- • IČO neexistuje (ověřte na justice.cz)
✓ ŽÁDNÉ Předplatné Poplatky
NIKDY neplaťte nic PŘED obdržením peněz. Toto je nejčastější podvod.
🚨 Typické podvodné požadavky:
- • "Zaplaťte 1500 Kč za ověření bonity"
- • "Registrační poplatek 500 Kč"
- • "Aktivační SMS 200 Kč"
- • "Pojištění předem 2000 Kč"
✓ Férová půjčka: Poplatky se strhávají Z PŮJČKY, nikdy předem!
✓ Realistické Schválení
Žádný poskytovatel nemůže garantovat 100% schválení bez kontroly bonity.
🚨 Podvodné slogany:
- • "100% schválení všem"
- • "Půjčka i s exekucí garantováno"
- • "Půjčíme každému bez ověření"
- • "Schválení za 2 minuty bez kontroly"
✓ Férové sdělení:
- • "Schválení závisí na bonitě"
- • "Kontrolujeme příjem a registr"
- • "Schválení do 30 minut"
- • "Půjčíme až 80% žadatelů"
✓ GDPR a Ochrana Dat
Web musí mít zásady ochrany osobních údajů a souhlas s GDPR.
✓ Metodika Hodnocení
Srovnávací weby musí mít transparentní metodiku jak hodnotí půjčky. Naše metodika →
✓ Podpora Zákazníků (funkční hotline)
Zavolejte na zákaznickou linku PŘED podáním žádosti. Pokud nikdo nebere nebo linka neexistuje = PODVOD.
✓ Právo na Odstoupení (14 dní)
Podle zákona máte 14 dní na odstoupení od smlouvy bez udání důvodu. Pokud poskytovatel toto popírá = porušení zákona.
Hledáte férovou půjčku?
Porovnejte pouze OVĚŘENÉ poskytovatele s ČNB licencí
Požádat o férovou půjčku →Všichni poskytovatelé s ČNB licencí • Bez skrytých poplatků • Transparentní RPSN