Srovnání 2025

Refinancování Mikropůjček: Jak Snížit RPSN z 50% na 20%

Platíte za mikropůjčku RPSN 40-60%? Refinancováním u seriózního poskytovatele ušetříte až 50% na celkových nákladech. Zjistěte, jak na to.

8 min čtení Ověřeno expertem Aktualizováno: 18. 10. 2025
Rostislav Sikora - Expert na Půjčky

Rostislav Sikora

Expert na půjčky

25 let zkušeností v oboru nebankovních půjček. Bývalý vedoucí obchodního oddělení ve společnostech Ferratum a Moneetech/CoolCredit. Specializuji se na porovnávání půjček, ochranu spotřebitelů a odpovědné půjčování.

Profil autora LinkedIn IČO: CZ27207617

Co jsou mikropůjčky a proč je výhodné je refinancovat?

Mikropůjčky (také SMS půjčky, online půjčky do výplaty) jsou krátkodobé půjčky na malé částky (obvykle 1 000 - 30 000 Kč) s rychlým schválením (15-60 minut). Jejich hlavní problém? RPSN 40-60% - nejdražší forma úvěru v ČR.

⚠️ Typické náklady mikropůjčky

Příklad: Půjčka 15 000 Kč na 30 dní

  • • Jistina: 15 000 Kč
  • • Poplatek za vyřízení: 750 Kč (5%)
  • • Úrok (RPSN 48%): 600 Kč
  • • Celkem vrátíte: 16 350 Kč
  • 📊 Přeplatíte: 1 350 Kč za 1 měsíc (9% z půjčky!)

Refinancování znamená nahrazení této drahé mikropůjčky levnější nebankovní nebo bankovní půjčkou s RPSN 15-25%. Úspora může dosáhnout 50-70% celkových nákladů.

Kdy se refinancování mikropůjčky vyplatí?

ANO - Refinancujte

  • ✓ RPSN nad 40% - typické pro Provident, SMS půjčky
  • ✓ Prodloužili jste původní půjčku - každé prodloužení přidává 10-20% nákladů
  • ✓ Máte stabilní příjem (min. 10 000 Kč/měsíc)
  • ✓ Bez aktuálních prodlení se splácením

NE - Počkejte

  • ✗ Aktuálně v prodlení - nejdřív splaťte
  • ✗ Zbývá méně než 2 týdny do splacení
  • ✗ Nízký dluh (pod 3 000 Kč) - poplatky převáží úsporu
  • ✗ Nedávný bankrot/exekuce - zhorší bonitu

Kalkulačka úspory refinancováním

Současná mikropůjčka

Refinancovaná půjčka

📊 Pokročilá Kalkulačka →

Srovnání poskytovatelů pro refinancování mikropůjček

Vybrali jsme 6 nejlepších poskytovatelů pro refinancování drahých mikropůjček. Všichni akceptují klienty s historií mikropůjček a nabízejí RPSN pod 30%.

Poskytovatel RPSN od Částka Schválení Podmínky Hodnocení
Zonky 19,9% 20K-240K 24-48 hod Příjem 12K+
9.2
Creditas 21,5% 50K-1.5M 2-5 dnů Příjem 15K+
8.9
Benxy 22,9% 5K-50K 15-30 min Příjem 10K+
8.5
Twisto 24,4% 1K-20K 10 minut Příjem 8K+
8.2
MONETA 25,8% 20K-350K 3-7 dnů Klient banky
8.0
Home Credit 28,9% 5K-80K 24 hodin Příjem 8K+
7.5

💡 Tipy pro výběr

  • 1. Zonky - nejlepší RPSN, ale vyžaduje delší schválení (investor funding model)
  • 2. Benxy - nejrychlejší schválení (15 min), ideální pro urgentní refinancování
  • 3. Creditas - vysoké částky, dobré pro refinancování + navýšení
  • 4. Twisto - nízké částky, vhodné pro malé mikropůjčky do 20K

Postup refinancování mikropůjčky krok za krokem

1

Zjistěte si přesný stav dluhu

Kontaktujte poskytovatele mikropůjčky:

  • ✅ Celková zbývající částka (jistina + úrok + poplatky)
  • ✅ Datum splatnosti
  • ✅ Číslo účtu pro doplatek
  • ✅ Poplatek za předčasné splacení (pokud existuje)
⚠️ Pozor: Mikropůjčky mají často denní úrok - každý den prodlení stojí 0,1-0,3% z dluhu!
2

Porovnejte 3-5 nabídek refinancování

Využijte náš srovnávač nebo podejte žádosti přímo:

  • ✅ Zadejte částku = celkový dluh včetně poplatků
  • ✅ Porovnejte RPSN + měsíční splátku
  • ✅ Zkontrolujte dobu schválení (důležité pro včasné splacení)
  • ✅ Ověřte si poplatky za vyřízení (0-3%)
3

Připravte dokumenty

Standardní požadavky pro refinancování:

  • ✅ Občanský průkaz (obě strany)
  • ✅ Potvrzení o příjmu: výplatní páska NEBO potvrzení zaměstnavatele NEBO výpisy z účtu
  • ✅ Smlouva o mikropůjčce + aktuální výpis dlužné částky
  • ✅ Výpisy z účtu (poslední 3 měsíce) - některé společnosti
4

Počkejte na schválení

Doba schválení závisí na poskytovateli:

  • 🚀 Rychlé: Benxy, Twisto (15-30 min)
  • ⏱️ Střední: Zonky, Home Credit (24-48 hod)
  • 📅 Delší: Creditas, MONETA (2-7 dnů)
⏰ Tip: Žádost podávejte minimálně 3 dny PŘED splatností mikropůjčky, abyste měli rezervu na schválení!
5

Splaťte mikropůjčku z refinancované částky

Jakmile máte peníze z nové půjčky:

  • ✅ Ihned splaťte mikropůjčku (každý den prodlení = úrok)
  • ✅ Požádejte o potvrzení o úplném zaplacení
  • ✅ Zrušte automatické platby na starou půjčku
  • ✅ Nastavte splátky na novou půjčku
✅ Hotovo! Od příštího měsíce platíte nižší splátku s lepším RPSN.

Refinancujte Svou Mikropůjčku Dnes

Ušetřete až 50% na nákladech - porovnejte 20+ nabídek zdarma

🔍 Srovnat Nabídky ✅ Požádat o Refinancování

Bez závazků • Schválení do 30 minut • RPSN od 19,9%

Často kladené otázky

1 Mohu refinancovat mikropůjčku, když jsem ji ještě nesplatil?
Ano, přesně k tomu slouží refinancování. Novou půjčkou splatíte starou mikropůjčku předčasně a pokračujete splácením levnější půjčky s nižším RPSN.
2 Jaké jsou poplatky za předčasné splacení mikropůjčky?
Většina poskytovatelů mikropůjček NEÚČTUJE penále za předčasné splacení (na rozdíl od bank). Ověřte si to ale ve smlouvě nebo telefonicky.
3 Ovlivní refinancování mé kreditní skóre?
Krátkodobě může mírně klesnout kvůli nové žádosti (dotaz do registru), ale dlouhodobě se zlepší, protože budete mít nižší DTI (poměr dluhů k příjmům) a lepší platební morálku.
4 Kolik ušetřím refinancováním mikropůjčky?
Typicky 30-50% celkových nákladů. Příklad: Mikropůjčka 20 000 Kč s RPSN 50% na 6 měsíců = 25 000 Kč. Refinancování na RPSN 22% = 22 400 Kč. Úspora: 2 600 Kč.
5 Můžu refinancovat i s negativním záznamem v registru?
Záleží na poskytovateli. Pokud nemáte aktuální prodlení, Benxy, Twisto a Home Credit obvykle půjčí. Pokud máte aktivní prodlení, nejdřív je splaťte.
6 Jak rychle mohu refinancovat mikropůjčku?
Nejrychlejší: Benxy (15 minut), Twisto (10 minut). Typicky: 24-48 hodin u většiny poskytovatelů. Žádost podávejte minimálně 3 dny před splatností staré půjčky.
7 Je refinancování opravdu výhodné, nebo je to past?
Refinancování JE výhodné, pokud snížíte RPSN alespoň o 10 bodů (např. z 50% na 40%). Vyhněte se ale refinancování s prodloužením splatnosti na 5+ let - zaplatíte více na úrocích.